Сложный процент - это метод расчета дохода, при котором проценты начисляются не только на первоначальную сумму инвестиций, но и на ранее накопленные проценты. Этот эффект также называют "проценты на проценты".
Содержание
Что такое сложный процент
Формула сложного процента
Основная формула для расчета сложного процента:
A = P × (1 + r/n)nt
- A - конечная сумма
- P - первоначальная сумма инвестиций
- r - годовая процентная ставка (в десятичном виде)
- n - количество периодов начисления процентов в год
- t - срок инвестирования в годах
Пример расчета
| Параметр | Значение |
| Начальная сумма (P) | 100 000 руб. |
| Годовая ставка (r) | 10% (0.1) |
| Период начисления (n) | 12 раз в год |
| Срок (t) | 5 лет |
| Итоговая сумма (A) | 100000 × (1 + 0.1/12)(12×5) ≈ 164 530 руб. |
Практическое применение
1. Регулярные инвестиции
При ежемесячных пополнениях формула усложняется:
FV = PMT × [(1 + r/n)nt - 1] / (r/n)
- FV - будущая стоимость инвестиций
- PMT - сумма регулярного пополнения
2. Разные периоды начисления
| Периодичность | Влияние на доход |
| Ежегодное | Минимальный эффект сложного процента |
| Ежеквартальное | Умеренный эффект |
| Ежемесячное | Сильный эффект сложного процента |
| Ежедневное | Максимальный эффект |
Калькуляторы сложных процентов
Для удобства можно использовать:
- Онлайн-калькуляторы инвестиций
- Функции Excel:
- FV (будущая стоимость)
- PMT (платеж)
- NPER (количество периодов)
- Специализированные мобильные приложения
Важные нюансы
- Учитывайте инфляцию при долгосрочных расчетах
- Помните о налогах на инвестиционный доход
- Учитывайте комиссии инвестиционных платформ
- Анализируйте реальную, а не номинальную доходность
Заключение
Понимание механизма сложного процента позволяет более точно прогнозировать рост инвестиций. Чем чаще происходит капитализация процентов и чем дольше срок инвестирования, тем значительнее будет эффект. Используйте формулы или специализированные инструменты для планирования ваших финансовых целей.
