Дифференцированный платеж - это способ погашения кредита, при котором основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Рассмотрим подробно методику расчета таких платежей.
Содержание
Формула дифференцированного платежа
Основная формула для расчета дифференцированного платежа состоит из двух частей:
| Компонент платежа | Формула |
| Основной платеж | Сумма кредита / Срок кредита (в месяцах) |
| Процентный платеж | Остаток долга × Годовая ставка / 12 |
Пошаговый расчет
1. Исходные данные
- S - сумма кредита
- n - срок кредита в месяцах
- P - годовая процентная ставка (в десятичном виде)
2. Расчет постоянной части
- Основной платеж = S / n
- Это значение остается неизменным весь срок кредита
3. Расчет переменной части
- Для каждого месяца вычисляем остаток долга: S - (основной платеж × (месяц-1))
- Проценты за месяц = остаток долга × P / 12
- Общий платеж = основной платеж + проценты за месяц
Пример расчета
| Параметр | Значение |
| Сумма кредита | 300 000 руб. |
| Срок | 12 месяцев |
| Процентная ставка | 12% годовых |
Расчет для первого месяца:
- Основной платеж = 300 000 / 12 = 25 000 руб.
- Проценты = 300 000 × 0,12 / 12 = 3 000 руб.
- Общий платеж = 25 000 + 3 000 = 28 000 руб.
Расчет для последнего месяца:
- Основной платеж = 25 000 руб. (как и в первый месяц)
- Проценты = 25 000 × 0,12 / 12 = 250 руб.
- Общий платеж = 25 000 + 250 = 25 250 руб.
Особенности дифференцированных платежей
| Преимущества | Недостатки |
| Общая переплата меньше, чем при аннуитете | Высокие платежи в начале срока |
| Понятная схема расчета | Большая финансовая нагрузка в первые месяцы |
| Постепенное снижение платежей | Менее распространен в банковской практике |
Сравнение с аннуитетными платежами
- Дифференцированные платежи выгоднее при досрочном погашении
- Общая переплата по кредиту меньше
- Первоначальная финансовая нагрузка выше
- Требует более тщательного планирования бюджета
Для точного расчета дифференцированных платежей можно использовать специальные кредитные калькуляторы или составить таблицу платежей в Excel.
